Mutui a tasso fisso

Per i mutui a tasso fisso, il tasso d’interesse rimane immutato per tutta la durata del mutuo, anche nel caso in cui sorgano variazioni nei mercati monetari e finanziari o in presenza di un’inflazione in crescita.. In questo modo, al mutuatario verrà fornito un piano di ammortamento dove saranno inseriti: gli importi delle rate che dovrà pagare e la durata totale del prestito; ciò permetterà al mutuatario di gestire con più facilità il proprio denaro nel corso del tempo.

I parametri da cui dipende la percentuale del tasso fisso sono due: l’Eurirs o Irs (Euro interest rate swap) e lo spread. Il tasso Eurirs corrisponde alla media a cui viene praticato dagli istituti finanziari europei; la Federazione Bancaria Europea lo comunica giornalmente. La durata del mutuo condiziona Il valore dell’ Eurirs, infatti, maggiore è la durata del mutuo, maggiore sarà il tasso Eurirs che si dovrà corrispondere alla banca. Questo perché i rischi correlati al finanziamento, che la banca dovrà sostenere, aumentano in maniera esponenziale all’aumento della durata.
Lo spread, invece, è semplicemente la percentuale di guadagno della banca, e di solito va dall’1% al 3%.
Il tasso fisso è quindi la somma delle percentuali dell’Eurirs e dello spread.
Poniamo che un soggetto voglia stipulare un contratto di mutuo a tasso fisso con durata pari a 25 anni e che l’istituto di credito applichi uno spread pari all'2,35%. Per sapere a quanto ammonta complessivamente il tasso fisso basta conoscere la quotazione corrente dell'Eurirs a 25 anni, consultando un quotidiano finanziario o in siti specializzati, e sommare ad essa il valore dello spread applicato dalla banca. Ipotizzando che l’Eurirs è pari al 5,45%, si avrà un tasso fisso equivalente al 7,8% (5,45% + 2,35%).Visto che il valore dell'Eurirs è uguale per tutte le banche, per valutare la convenienza delle offerte presenti sul mercato occorre riferirsi alla percentuale di spread, naturalmente a parità di condizioni (come spese di istruttoria o eventuali tassi d'ingresso, etc.).