Procedura di erogazione di un mutuo immobiliare

Le procedure per richiedere e ottenere un mutuo immobiliare si differenziano a seconda dell'istituto creditizio e della tipologia di mutuo richiesto, condividono comunque alcuni passaggi.
Il primo è l’apertura dell’istruttoria: il richiedente dovrà presentare una domanda di mutuo alla banca e fornire la documentazione completa relativa all'immobile e al proprio reddito.
A questo punto la banca effettuerà dei controlli sulla situazione finanziaria , statistiche con tecniche di Credit Scoring e una perizia atti a confermare l’idoneità del soggetto a ricevere il mutuo.

Per ottenere un mutuo la banca chiede una garanzia, sarà necessaria quindi l'iscrizione di ipoteca sul bene che si intende acquistare con il mutuo.

Verrà quindi incaricato dalla banca un perito il cui ruolo sarà di accertare che il valore dell’immobile giustifichi la concessione del mutuo da parte della banca.
Per prima cosa il perito esaminarà la documentazione fornitagli, in seguito esaminarà personalmente l'immobile, infine stimerà il valore di mercato dell’immobile analizzato. Occorre tenere presente che la parcella del perito risulta a carico di chi richiede il mutuo, rientrerà quindi nelle spese da valutare in fase di scelta del mutuo.
Finiti tutti gli accertamenti necessari l'istruttoria viene chiusa e la banca decide se concedere o no il mutuo richiesto.

Se la domanda di mutuo non verrà accettata, il rapporto tra la banca ed il richiedente si riterrà concluso. Le cause che possono portare ad un esito negativo sono debiti o protesti bancari accertati, o comparire come cattivo pagatore nella “black list”.

Se la richiesta di mutuo verrà accettata, seguirà la stipula del contratto, che formalizzarà le clausole del contratto e le modalità di restituzione della somma ricevuta.

Al contratto di mutuo si accompagnerà la stesura di un piano di ammortamento del capitale; in questo documento saranno specificate tutte le rate da pagare, le scadenze e la ripartizione tra quota capitale e interessi.
Quando le condizioni contrattuali saranno state stabilite e acettate da entrambe le parti, la banca erogherà l’importo monetario richiesto.